蝸牛保險經紀 2021-12-29

新型家財險在傳統家財險的基礎上多了一項投資功能，最本質的不同在於兼顧了投資效果。

我們都知道，保房子的保險叫家財險，因為家財險就是以家庭財產（房屋以及房屋內裝潢，指定物品）為標的的保險，一旦發生了合同約定的風險，造成的損失由保險公司來負責。

如果你看中的只是這些，那你只看到了你房子的表象價值，那麼隨便在市面上挑一款家財險就行了。但一款優秀且真正有內涵的家財險，必須是看中了這個房子更深層的價值，也就是說除了房子這個外殼，房子裡的人才是最核心的價值點，畢竟有家人才是完整的家！

保險是什麼，很多人都會脫口而出：是愛與責任。責任是什麼，是責無旁貸，任重道遠！所以家財險最最要的選擇標準在責任險。

所以大家要注意幾點：

1、責任範圍需明晰

家財險的責任範圍包括火災、爆炸、颱風、暴風雨、雷擊、洪水等引起的家庭財產損失，保障內容包括房屋、家用電器等家庭財產；而損失發生後無法確定具體價值的財產（如字畫、古玩）、日常生活必需品，法律法規不允許個人收藏、保管的財產，不能投保家財險。

2、超額投保、投保不足額都不划算

投保家財險，一定要正確地估算家庭財產的保險價值，超額投保和投保不足額都不划算。

3、要重複投保

從不同的公司多次購買家財險，是不是最終獲得的理賠金額會更高呢？事實上，就家財險來說，同樣的險種不可能重複多賠，如果在不同公司重複購買這一險種，當理賠時，是由各家保險公司來分擔理賠金額的。除了主險外，還可以搭配附加險一同購買。比如，水暖管爆裂險、家庭住戶第三者附加險、家養寵物責任險等。

4、仔細閱讀條款，知道哪些是不保的

家庭財產保險儘管保險範圍比較廣，但其中有很多免責，而且各家公司推出的條款會有所區別，所以閱讀保險條款也是很有必要的一件事。

5、注意儲存貨物證據

家財險投保很方便，但理賠卻不那麼簡單，特別是當家中物品在火災中燒光之後，空口無憑的狀態下，家中的損失便只能由保險公司來估值，或者由獨立的第三方進行損失評估。不過這兩個辦法都比較麻煩、耗時長，而且算出的理賠金額很有可能都會遠低於實際損失。因此，可行的辦法是要注意儲存財物的發票單據，甚至對於一些奢侈品，比如貂皮大衣什麼的，還可以拍照立證。

6、主險和附加險的搭配

除了主險外，還可以根據需要搭配附加險一同購買。比如，家用電器安全險、居家責任險、家養寵物責任險等。

每個家庭的財產都有自己的特點，每個家庭也都有自己的財務計劃，因此需要根據家庭自身財產的特點、投資偏好，結合房屋周圍的環境和保險支出，用最合理的投入獲得家庭財產最大的安全保障。