匿名使用者 1級 2015-08-06 回答

2015-03-11

簡單地說，洗錢是指為了掩飾犯罪收入的真實性質和來源，透過各種手段將財產權利或所有權進行處置轉移，來達到犯罪收入合法化的目的。當前，無論是利用金融機構洗錢、地下錢莊洗錢和網際網路洗錢，還是利用投資辦產業等方式進行洗錢，都與銀行業務密切相關。可以說絕大多數的洗錢行為都會涉及到銀行業務，而且就目前的洗錢形勢來看，洗錢行為大多透過銀行卡賬戶來完成。犯罪分子利用銀行卡進行洗錢，一般經過資金的放置、轉移和歸集三個階段。由於銀行卡的便捷性、私密性和快速流通性，使得商業銀行打擊銀行卡洗錢存在諸多難點，如金融創新和電子商務的發展，使得洗錢行為輕鬆越過金融機構，犯罪活動更加隱蔽。跨境監管難度大以及商業銀行內控制度的漏洞，也為銀行卡犯罪活動帶來可乘之機。

防範銀行卡洗錢，可從以下幾方面著手：一是規範銀行卡髮卡行為。要全面“瞭解你的客戶”，透過驗證客戶的基本身份資訊，確保銀行卡申請人e799bee5baa6e79fa5e98193e58685e5aeb931333337613135的身份真實，開卡資料合規。在信用卡的發放方面，應嚴格控制信用卡風險，根據申請人的資信情況來核定授信額度，並嚴格執行“三親見”髮卡。二是建立電子支付交易自動報告系統。為了防止犯罪分子利用網際網路技術透過電子銀行和第三方支付工具進行洗錢，要建立並完善電子支付交易自動報告系統。利用計算機軟體系統，設定大額和可疑交易識別的指標，對電子交易中大額或者可疑的支付交易進行自動識別，並自動報告給反洗錢的相關行政主管部門，加強銀行卡在網際網路線上線下的反洗錢工作。三是加大反洗錢的宣傳教育力度。要廣泛利用易於接受的方式大力宣傳反洗錢的重要性和常識。如開展各種形式的公益性反洗錢講座，在銀行網點電子屏上播放反洗錢宣傳標語、發放反洗錢手冊等，形成人人參與反洗錢的局面。四是建立反洗錢人才培養交流制度。反洗錢是一項技術含量很高的工作。商業銀行應加大對反洗錢隊伍建設的投入，培養一批在外匯、資訊科技、法律等方面的金融人才。注重對新老員工進行反洗錢的宣傳和培訓，以提高人員的反洗錢素質。要透過持續不斷的培訓學習活動，逐漸增強銀行業全員的反洗錢責任意識和反洗錢技術能力。